L’assurance auto propose différents types de garanties selon les besoins de chacun pour se protéger financièrement en cas de sinistre. La responsabilité civile est obligatoire tandis que les autres couvertures, comme l’assurance du conducteur ou du véhicule, apportent une protection complémentaire. Les extensions garantissent aussi une plus grande sécurité.
Plan de l'article
L’assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est la garantie obligatoire pour tout conducteur. Elle a pour objet de protéger l’assuré des conséquences pécuniaires des dommages physiques, matériels et immatériels qu’il pourrait occasionner à des tiers avec son véhicule.
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En effet, un accident de la route peut survenir à n’importe quel conducteur, même le plus prudent. Dans une telle situation, les frais sont souvent considérables pour les victimes, qu’il s’agisse de frais médicaux en cas de blessures, de réparations sur des véhicules endommagés.
La loi impose à chaque automobiliste de souscrire une assurance de responsabilité civile. Les personnes accidentées n’ont pas à supporter seules le coût financier des conséquences dommageables. Les plaies sont ainsi pansées et les victimes indemnisées grâce à la couverture de l’assureur. Pour plus de détails, découvrez les bénéfices d’une bonne assurance auto pour votre sécurité avec La Banque Postale.
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L’assurance du conducteur
L’assurance du conducteur constitue un complément utile à l’assurance responsabilité civile. Bien qu’indispensable, cette dernière ne couvre que les dommages causés à autrui.
Un accident de la route peut également avoir des conséquences physiques graves pour le conducteur lui-même. Entre la vie et la mort, de nombreuses séquelles sont possibles comme des blessures invalidantes ou des soins médicaux onéreux et de longue durée. L’assurance du conducteur trouve tout son intérêt face à tous ces risques.
Concrètement, en cas d’accident, elle prendra en charge les frais médicaux engagés si le conducteur est blessé. Si le pire survient et qu’il décède des suites de ses blessures, elle prévoira le versement d’un capital décès à ses proches.
L’assurance du véhicule
L’assurance du véhicule offre une protection complémentaire en cas de sinistres matériels affectant le véhicule lui-même. Un véhicule automobile représente un investissement financier conséquent pour son propriétaire. Or, il peut être exposé à différents risques comme le vol, les intempéries ou les catastrophes naturelles. Un accident, même sans autre véhicule impliqué, peut également l’endommager ou le détruire.
Dans de telles circonstances, les réparations ou le remplacement du véhicule incomberaient entièrement au propriétaire si celui-ci n’était pas couvert par une assurance dédiée. Les coûts peuvent vite s’avérer importants selon l’ampleur des dégâts.
Ce type d’assurance permet de se prémunir financièrement contre ce genre d’aléas que l’assurance du véhicule est proposée. Elle couvre aussi bien les simples dégradations que la perte totale du bien. Le propriétaire est ainsi garanti de pouvoir réparer ou remplacer son véhicule en cas de sinistre.
Les extensions possibles
Les principales assurances automobiles couvrent les risques essentiels comme la responsabilité civile, le conducteur ou le véhicule. Cependant, certains assureurs proposent des options supplémentaires permettant d’étoffer davantage la protection.
L’assistance panne inclut une dépanneuse 7j/7 et 24 h/24. En cas d’immobilisation du véhicule pour un problème technique, le conducteur sera ainsi dépanné rapidement sans frais.
Autre extension courante, l’assurance incendie vol-explosion couvre les dégâts matériels causés par un sinistre lié à un incendie, une explosion ou encore un attentat. Une telle garantie se révèle précieuse face à de tels événements malheureusement possibles.
L’assurance protection juridique est également très utile, en remboursant les honoraires d’avocat dans le cadre d’un litige découlant directement d’un accident de la route, par exemple. Le conducteur serait ainsi défendu sans frais supplémentaires.
Tarification de l’assurance auto
Le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs critères importants :
- Le profil du conducteur : le sexe, l’âge et le permis depuis combien de temps impactent fortement le tarif.
- Le véhicule : la marque, le modèle, l’année et la puissance influencent la prime. Les voitures réputées sûres coûteront moins à assurer.
- La localisation : là où se situe le garage du véhicule et où il circule le plus souvent sont pris en compte. Certains départements sont réputés plus accidentogènes.
- Le bonus-malus : le conducteur bénéficie d’une réduction de tarif s’il n’a pas déclaré de sinistre responsable ces dernières années. Au contraire, chaque accident entraîne des malus augmentant le montant de la prime.
- Les options choisies : plus la couverture sera complète avec des garanties supplémentaires, plus l’assurance sera onéreuse.
Démarches pour souscrire une assurance auto
Pour souscrire une assurance auto, il faut fournir plusieurs documents et informations à la compagnie d’assurance choisie :
- Une pièce d’identité du souscripteur comme sa carte d’identité ou son passeport.
- Son adresse postale et éventuellement le garage du véhicule.
- Ses coordonnées bancaires si le moyen de paiement choisi est le prélèvement automatique.
- Les caractéristiques du véhicule à assurer comme la marque, le modèle, l’année et la puissance.
- Le certificat d’immatriculation du véhicule.
- Son permis de conduire et son bonus-malus s’il y a lieu.
- Les options de garanties souhaitées et la période de couverture.
